新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難貴慢　該如何化解？

　　銀行資金和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求難以對(duì)接，迫切需要第三方介入為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增信，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、準(zhǔn)備金、補(bǔ)償金等擔(dān)保基金，銀行放大一定倍數(shù)貸款成為普遍采用的一種方式。

　　對(duì)于蘭考農(nóng)商銀行來說，并不擔(dān)心逾期的5筆貸款收不回來。“，有1000萬元的財(cái)政融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金放在銀行，第二，中原農(nóng)險(xiǎn)也承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。”該行客戶業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉占嶺介紹，“政府+銀行+保險(xiǎn)”的三位一體融資模式分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行資金貸出去還能收得回。

　　濟(jì)源市和國(guó)開行河南省分行2013年聯(lián)手搭建了管理平臺(tái)、統(tǒng)貸平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)的“四臺(tái)一會(huì)”融資服務(wù)模式，受到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體青睞，目前累計(jì)為112家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款3.43億元。

　　“沒有政府介入，‘四臺(tái)一會(huì)’搞不成。”濟(jì)源市銀政辦主任王傳武深有體會(huì)。濟(jì)源市政府設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金3600萬元，專門用于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款的政府風(fēng)險(xiǎn)保證金、政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和貸款貼息，每批貸款總額度由統(tǒng)貸平臺(tái)向國(guó)開行繳納10%的政府風(fēng)險(xiǎn)保證金。雖然借款企業(yè)需要互保并繳納一定的保證金，但貸款相對(duì)容易，且財(cái)政貼息，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體利用平臺(tái)融資的積極性很高。

　　脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響后，不少涉農(nóng)龍頭企業(yè)、合作社與貧困戶簽訂帶貧協(xié)議，貧困戶以小額貸款入股，每年分紅，貧困戶穩(wěn)定增收的同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體也得到了急需的發(fā)展資金，達(dá)到雙贏。銀行放心貸款的背后，也是以地方財(cái)政設(shè)在銀行的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為后盾。

　　河南大學(xué)金融系副教授張慧認(rèn)為，政府介入設(shè)立擔(dān)?；?，彌補(bǔ)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用不足，減輕了銀行的顧慮，一定程度上紓解了融資之困,發(fā)揮了財(cái)政資金“小錢撬大錢”的杠桿效應(yīng)。不過，基金規(guī)模有限，相應(yīng)地，能享受到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量有限，貸款額度也受限。

　　更大的利好是，未來新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體或許將不再憂慮“誰能為我擔(dān)保”，去年成立的省農(nóng)信擔(dān)保公司將承擔(dān)重要角色。作為財(cái)政出資的省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，公司獲得郵儲(chǔ)銀行等7家金融機(jī)構(gòu)授信擔(dān)保額度近300億元，已與71個(gè)縣級(jí)政府簽訂合作協(xié)議，56個(gè)縣風(fēng)險(xiǎn)金到賬，將靈活運(yùn)用政+銀+擔(dān)、政+銀+擔(dān)+保等模式，重點(diǎn)為從事糧食規(guī)模經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保支持。

　　抱團(tuán)發(fā)展：產(chǎn)業(yè)鏈融資擔(dān)保

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)三產(chǎn)融合過程中，一些龍頭企業(yè)在與下游供應(yīng)商形成穩(wěn)定購銷關(guān)系的同時(shí)，還為他們提供融資擔(dān)保，緊密聯(lián)結(jié)，協(xié)同發(fā)展。

　　甲加由農(nóng)業(yè)科技股份有限公司是一家農(nóng)業(yè)綜合化服務(wù)企業(yè)，建立了一個(gè)包括農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)技服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品收購等在內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)系統(tǒng)。公司與銀行合作，由甲加由出面擔(dān)保，為訂單合作的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資服務(wù)。

　　徐景陽是禹州市鑫鑫種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人，合作社流轉(zhuǎn)了700多畝地，為甲加由訂單繁育小麥種子。今年合作社向銀行貸款14萬元，不過，貸款并沒有直接發(fā)放到他手中，而是以農(nóng)資形式出現(xiàn)。“每畝地能貸200元，等于直接在甲加由買了農(nóng)資，不需要抵押。”徐景陽很認(rèn)可這種方式。

　　在新野縣肉牛產(chǎn)業(yè)化集群示范區(qū)，科爾沁牛業(yè)推廣“甜玉米種植+肉牛養(yǎng)殖”循環(huán)農(nóng)業(yè)模式的同時(shí)，也聯(lián)合政府創(chuàng)建了一個(gè)新型融資機(jī)制——成立河南中牧聯(lián)合擔(dān)保公司，為肉牛產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的相關(guān)企業(yè)和規(guī)模種養(yǎng)戶擔(dān)保，金融部門放大一定比例放貸。據(jù)介紹，僅去年，金融機(jī)構(gòu)就放款3.6億元，破解了種養(yǎng)戶資金發(fā)展瓶頸，也構(gòu)建了龍頭企業(yè)和種養(yǎng)戶協(xié)作共贏的利益共同體。

　　總的來說，不管是財(cái)政擔(dān)?；鸬脑O(shè)立，還是各種擔(dān)保主體、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入，其目的均是為了彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的缺失，使金融機(jī)構(gòu)想貸款，還能敢貸款、積極貸款。

　　破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題，希望與困境并存。在張道明看來，三方聯(lián)動(dòng)必不可少。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要規(guī)范財(cái)務(wù)賬目、壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，創(chuàng)造條件來滿足金融機(jī)構(gòu)的要求;金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)，健全信用評(píng)價(jià)體系;政府要積極運(yùn)用稅收、獎(jiǎng)補(bǔ)、提高涉農(nóng)不良貸款容忍度等政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度，同時(shí)建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，使抵押物能夠公開快速處置，逐步解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成長(zhǎng)路上融資難、貴、慢的煩惱。(記者陳慧)