農民致富路漫漫 “互聯(lián)網+三農”為何遠未爆發(fā)？

 　　作為一個農業(yè)大國，中國的三農問題由來已久。從2004年開始，中央決策層在宏觀調控中注重加強農業(yè)。時至今日，新農村建設已取得了初步成效，農民收入實現了較快增長。但投入不足、基礎薄弱的狀況仍未改變，只有少部分農民富起來了，“互聯(lián)網+三農”遠未爆發(fā)。

 

　　近三年政府工作報告回顧

 

　　2014年，李克強總理在政府工作報告中及國務院常務會議上曾多次指出，要加強金融對“三農”的支持，深化農村金融改革，加大涉農信貸投資和政策支持力度，不斷提升農村金融服務水平。

 

　　2015年，李克強總理在政府報告會議上正式提出“互聯(lián)網+”的行動計劃。“互聯(lián)網+”是與工業(yè)、商業(yè)、農業(yè)、金融業(yè)等服務業(yè)的融合，值得關注的是農業(yè)觸網新模式出現，包括金正大、輝豐股份、大北農、新希望、芭田股份在內的多家農業(yè)上市公司開始在農資電商、農業(yè)信息化、農村互聯(lián)網金融三大領域發(fā)力。傳統(tǒng)銀行、分行、供銷社以及互聯(lián)網金融平臺也紛紛進軍農村金融市場，其中專注三農領域的P2P平臺也加大了掘金力度，包括同年成立的愛財狼，以及早在2007年和2009年成立的行業(yè)大腕翼龍貸、宜農貸等。

 

　　2016年，李克強總理在政府工作報告中指出，加快發(fā)展現代農業(yè)，促進農民持續(xù)增收。繼續(xù)毫不放松抓好“三農”工作，完善強農惠農富農政策，深化農村改革，拓展農民就業(yè)增收渠道，著手提高農業(yè)質量、效益和競爭力。

 

　　三農政策先行農民致富路漫漫

 

　　三農政策已實施十幾年了，是一場漫長的攻堅戰(zhàn)。畢竟中國自古就是一個農業(yè)大國，自給自足的小農經濟根深蒂固，扶貧脫貧也要因人因地制宜，不可能一蹴而就。

 

　　首先是農村凋敝，大量人口外流。改革開放后，農民工、空巢老人、留守兒童的問題開始凸顯。此前發(fā)展改革委與阿里巴巴集團在京簽署了結合返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)試點發(fā)展農村電商戰(zhàn)略合作協(xié)議，算是一把大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的星星之火，只是農村大地太廣袤，燎原還需時日。

 

　　其次是產業(yè)支撐乏力，創(chuàng)業(yè)、就業(yè)機會相對匱乏。新農村的建設如火如荼，越來越多的外出務工農民開始考慮返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)或就業(yè)，但是不能否認，農村的創(chuàng)業(yè)道路相較城市要狹窄得多，普通農民若想留在農村，主要有三條路可以走：去住處附近的工廠務工，拿著接近一線城市工資標準的月薪；大量收購鄰居或鄰村的土地，或倒賣建房或種植作物；揣著多年的積蓄在家門口或小城鎮(zhèn)做做小本生意。

 

　　最后是“電子商務進農村”還在推行，電商經濟尚在萌芽期。政府這幾年來一直在加大農村教育的投入力度，其中包括農民工職業(yè)技能提升培訓、提高鄉(xiāng)村教師待遇、擴大優(yōu)質教育資源覆蓋面、擴大重點高校面向貧困地區(qū)農村招生規(guī)模、落實和完善農民工隨遷子女在當地就學和升學考試政策等。因此，農村的落后和貧困，根源不在資源短缺、人才缺失，而在于市場意識的普及。電商經濟是一個可以撬動農村市場的支點，同時亦是一次創(chuàng)業(yè)思潮的洗腦。

 

　　如何開拓農村金融藍海市場？

 

　　3月24日，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》，強調銀行業(yè)金融機構應合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風險控制。作為中國農業(yè)大省，河南已有9縣入選農村承包土地的經營權抵押貸款試點，2縣入選農民住房財產權抵押貸款試點縣。

 

　　農村“兩權”抵押貸款，對于金融機構來說，無疑是特大喜訊。加上我國多個省市已經在推進農村金融改革，包括農村金融的產權、債權的量化交易系統(tǒng)、土地資產金融化、農村信用信息系統(tǒng)等。農村金融藍海市場明顯蓄勢待發(fā)。

 

　　那么，如何徹底釋放農村金融的融資需求，讓農民充分利用“兩權”抵押貸款致富呢？

 

　　，完善農村金融組織體系，提供多元化金融服務。其中包括深化農村信用社改革、設立農村金融投資公司，開展普惠金融、資產管理、金融租賃、資產證券化等金融業(yè)務；經有關部門批準，開展農民合作社信用合作試點，盤活農民合作社內部資金；引入服務“三農”的農村消費金融公司、農機租賃公司、P2P公司等，滿足農業(yè)機械化、規(guī)?；F代化的融資需求。

 

　　第二，開展農村金融資本化改革，擴大抵質押擔保物范圍。農村“兩權”抵押貸款的放開只是走出了一小步，除了進一步鼓勵金融機構參與相關業(yè)務扶持農村經濟發(fā)展，還要拓展土地收益保證貸款模式應用領域，如參地、林權、草場權、養(yǎng)殖水面等。同時要積極開展農村資源要素流轉交易服務，支持農業(yè)保險、農村擔保、農地信托、農機租賃等創(chuàng)新業(yè)務，滿足農村綜合金融服務需求。

 

　　第三，加快農村互聯(lián)網覆蓋，加快普惠型金融服務體系建設。特別是要鼓勵像愛財狼這種新興互聯(lián)網金融平臺創(chuàng)新產品和服務，引導更多社會資金流向“三農”，解決農民和農資經銷商貸款難的問題，拓寬農民的理財渠道和資金使用渠道，提高產業(yè)鏈效率。因為信用社仍是涉農的主要金融機構，放款手續(xù)麻煩，審核嚴格，只做一級信用，將很多有貸款需求的農民拒之門外。傳統(tǒng)銀行更不必說，四大行中除了農行，基本不做涉農業(yè)務，而農行的貸款額度、抵押要求比信用社還高。唯有以手續(xù)簡單、放貸快為特點的P2P平臺才能解決當下農村金融的痛點。

 

　　P2P平臺必定會在農村金融市場奪得一席之地。農業(yè)融資小額、分散、短期的特點被傳統(tǒng)金融忽視，卻是涉農P2P平臺的優(yōu)勢所在。而且，隨著P2P平臺逐步介入農業(yè)供應鏈生產和流通，勢必會改善政策及自然災害等造成的客觀損失，提高流轉資金的使用效率，帶領更多農民走上致富的道路。