完善農(nóng)村金融監(jiān)管的“四個(gè)”機(jī)制

　　農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量。為了進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)的能力和水平，近日國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號），要求金融管理部門按照職責(zé)分工，加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。隨著“三農(nóng)”發(fā)展對金融服務(wù)需求的擴(kuò)大，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在各地試點(diǎn)并設(shè)立，改變了以往僅有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行等大中型銀行的農(nóng)村金融發(fā)展格局。與此同時(shí)，農(nóng)村金融行業(yè)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)也在加大。要根據(jù)農(nóng)村金融業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，不斷完善教育機(jī)制、協(xié)作機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管，切實(shí)降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，努力為“三農(nóng)”發(fā)展提供低成本、便捷、實(shí)惠、的金融服務(wù)。

 

　　完善教育機(jī)制，改進(jìn)農(nóng)村金融監(jiān)管理念、方式和技術(shù)手段。一是農(nóng)村金融監(jiān)管理念的改進(jìn)。通過教育，改變過去那種將農(nóng)村金融監(jiān)管于機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的審批，以及合規(guī)性檢查等方面的思想，樹立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，重點(diǎn)進(jìn)行農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測、評估、預(yù)警、控制等一整套完整監(jiān)管內(nèi)容的理念。二是農(nóng)村金融監(jiān)管方式的改進(jìn)。組織學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的監(jiān)管方式，并根據(jù)我國農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況加以合理借鑒。比如，可以學(xué)習(xí)韓國金融監(jiān)督委員會(huì)推行的信用評級做法，探索建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用評級制度，并通過這項(xiàng)措施的實(shí)施改變過去那種突擊性“大檢查”的監(jiān)管方式，形成常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制。三是農(nóng)村金融監(jiān)管技術(shù)的改進(jìn)。通過教育學(xué)習(xí)，引進(jìn)國際上經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)被公認(rèn)的一些先進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)和手段，利用信息科學(xué)技術(shù)建立起現(xiàn)代化金融監(jiān)管平臺。

 

　　完善協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化“三會(huì)一行”監(jiān)管主體間的溝通協(xié)作。在我國，對金融發(fā)展承擔(dān)主要監(jiān)管職責(zé)的主體是“三會(huì)一行”，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行。這些主體按照各自的監(jiān)管分工，分別承擔(dān)著不同責(zé)任。盡管2013年我國建立了由中國人民銀行牽頭和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，但是由于新的聯(lián)席會(huì)議制度剛剛建立不久，實(shí)踐中協(xié)調(diào)作用沒有充分發(fā)揮出來。所以，“三會(huì)一行”在對農(nóng)村金融監(jiān)管時(shí)，分頭負(fù)責(zé)、各自為戰(zhàn)的狀態(tài)沒有得到徹底改變，依然存在信息不對稱、措施相沖突等問題。一方面，要完善協(xié)調(diào)機(jī)制，建立農(nóng)村金融情況通報(bào)制度，在“三會(huì)一行”間及時(shí)匯報(bào)、通報(bào)農(nóng)村金融監(jiān)管協(xié)調(diào)信息和工作進(jìn)展情況，以更好地發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用。另一方面，可以學(xué)習(xí)日本建立“相互配合型”的協(xié)調(diào)機(jī)制，在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的基礎(chǔ)上，由和地方各級農(nóng)、林、畜牧、水產(chǎn)等部門配合“三會(huì)一行”對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，防止出現(xiàn)監(jiān)管缺位現(xiàn)象，提高金融監(jiān)管效率。

 

　　完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范力度。內(nèi)控制度建設(shè)是建立有效的農(nóng)村金融監(jiān)管體制的關(guān)鍵，也是對農(nóng)村金融行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管的基礎(chǔ)。近年來，由于內(nèi)控制度不能適應(yīng)金融行業(yè)新的發(fā)展形勢等復(fù)雜原因的影響，不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了員工非法吸收存款和違規(guī)發(fā)放貸款等現(xiàn)象。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理，以防止各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面，建立健全選人用人機(jī)制。在選人時(shí)堅(jiān)持公開招聘，擇優(yōu)聘用，在考察擬錄用人選時(shí)不單單考察專業(yè)知識和履職能力，更要注重考察德的表現(xiàn)，對于社會(huì)信譽(yù)較差的、有巨額債務(wù)的，特別是曾經(jīng)有過職務(wù)犯罪行為的，堅(jiān)決不予錄用。此外，加強(qiáng)對農(nóng)村金融行業(yè)從業(yè)者的動(dòng)態(tài)管理，建立個(gè)人信息檔案，對職工的言行進(jìn)行定期分析，對處于關(guān)鍵崗位人員要進(jìn)行定期交流、崗位輪換和常態(tài)性的考核調(diào)查。另一方面，建立健全責(zé)任追究機(jī)制。強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度的落實(shí)，加強(qiáng)對金融權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督檢查，強(qiáng)化責(zé)任追究，努力在機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成用制度規(guī)范金融行為、按制度落實(shí)金融政策、靠制度管理內(nèi)部員工的長效機(jī)制。

 

　　完善監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮農(nóng)村基層政府監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督作用。農(nóng)村金融行業(yè)承擔(dān)著服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的重要功能，推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展也是農(nóng)村基層政府的首要任務(wù)。“三會(huì)一行”監(jiān)管的重點(diǎn)是城市金融，農(nóng)村金融監(jiān)管資源存在不足，對產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村政策以及農(nóng)村金融市場的現(xiàn)實(shí)需求了解不夠，實(shí)踐中常常造成“一管就死、一放就亂”的監(jiān)管局面。完善監(jiān)督機(jī)制，一方面要強(qiáng)化地方政府對農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管的意識和責(zé)任，進(jìn)一步明確地方政府對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、農(nóng)村資金互助合作組織等具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)。同時(shí)，強(qiáng)化地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，有效打擊非法集資、非法證券、高利貸、地下錢莊等農(nóng)村違法金融活動(dòng)。另一方面，要建立健全及時(shí)、、真實(shí)、準(zhǔn)確的農(nóng)村金融信息發(fā)布機(jī)制，規(guī)范和加強(qiáng)對審計(jì)事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督，充分發(fā)揮新聞媒體對農(nóng)村金融行業(yè)的監(jiān)督作用，以有效的社會(huì)監(jiān)督來降低金融監(jiān)管成本，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善。