關(guān)于將農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼政策的拉動(dòng)，農(nóng)機(jī)保有量迅猛增長(zhǎng)，為農(nóng)業(yè)機(jī)械化提供了物資保障，同時(shí)也給農(nóng)機(jī)生產(chǎn)帶來(lái)了很大壓力。由于拖拉機(jī)大多數(shù)沒有繳納交強(qiáng)險(xiǎn)，甚至沒有掛牌入戶，給農(nóng)機(jī)管理帶來(lái)很大困難，一旦出現(xiàn)事故，無(wú)論是肇事者，還是受害者，都將對(duì)雙方家庭產(chǎn)生巨大的難以承受的災(zāi)難。

農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)對(duì)于保障農(nóng)機(jī)生產(chǎn)意義重大，但近幾年來(lái)，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的開展并不樂觀。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，主要存在以下幾個(gè)方面的原因：

一、農(nóng)機(jī)手繳納保險(xiǎn)的積極性不高。一方面，部分農(nóng)機(jī)手保險(xiǎn)意識(shí)差，認(rèn)為自己很少上路，不愿意繳納保險(xiǎn)。另一方面， 保費(fèi)太高，打擊了農(nóng)機(jī)手繳納保險(xiǎn)的積極性。從2009年5月以來(lái)，保險(xiǎn)公司大幅度地提高保費(fèi)，拖拉機(jī)按載重量收取，2噸以下1200元/年、2噸-5噸的3070元/年、5噸以上3450元/年，農(nóng)機(jī)手由于無(wú)法承受，不得不放棄投保。

二、保險(xiǎn)公司缺乏辦理農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的積極性。一方面，由于拖拉機(jī)、聯(lián)合收獲機(jī)性能差、運(yùn)行的道路條件及周邊環(huán)境差、駕駛員及周邊人員的意識(shí)相對(duì)較差，發(fā)生事故的幾率比較高，造成農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)賠付率高。另一方面，保險(xiǎn)公司認(rèn)為原來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)不太合理。按照2007年農(nóng)業(yè)部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于切實(shí)做好拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施工作的通知》規(guī)定：拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率14.7千瓦以下兼用型拖拉機(jī)70元/年、14.7千瓦及以上（大中型）110元/年、運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7千瓦以下460元/年、14.7千瓦以上640元/年。當(dāng)時(shí)，農(nóng)機(jī)手參保的積極性比較高。但是，按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)，一般死亡一人賠付12．2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司賠付大于收益，到2009年4月底，保險(xiǎn)公司一般不再辦理農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2009 年12月3 號(hào)，保監(jiān)會(huì)和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)工作的通知》，其中對(duì)于拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率超過 的地區(qū)，有條件的地方在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，允許適當(dāng)上調(diào)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司大幅度提高保險(xiǎn)費(fèi)，或者變相推諉拒保，造成農(nóng)機(jī)手入保難。

三、農(nóng)機(jī)注冊(cè)登記率低。拖拉機(jī)作為機(jī)動(dòng)車的一種，在2007年初被納入到交強(qiáng)險(xiǎn)的投保范圍。部分農(nóng)民購(gòu)買拖拉機(jī)已經(jīng)掏空積蓄，甚至四處借貸，面對(duì)高額的保險(xiǎn)費(fèi)用，極有可能不按照法定時(shí)間注冊(cè)登記和逃避農(nóng)機(jī)培訓(xùn)。沒有交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)，就不能參加年度檢驗(yàn)，自然造成拖拉機(jī)檢驗(yàn)率下降，拖拉機(jī)技術(shù)狀況降低，最終形成“黑”車和帶“病”運(yùn)行，造成拖拉機(jī)交通事故的發(fā)生率較高，相關(guān)法律制度的缺失，使農(nóng)機(jī)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管力度缺乏實(shí)用性，也導(dǎo)致了部分“黑機(jī)駕駛”現(xiàn)象。

為切實(shí)保障農(nóng)機(jī)生產(chǎn)，維護(hù)廣大機(jī)手和人民利益，建議做好以下幾個(gè)方面的工作：

一、加強(qiáng)農(nóng)機(jī)監(jiān)管和宣傳力度。相關(guān)部門要認(rèn)真研究有關(guān)法律政策，對(duì)不適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的應(yīng)及時(shí)作出修改調(diào)整，賦予農(nóng)機(jī)監(jiān)管部門一定的執(zhí)法權(quán)限；協(xié)調(diào)農(nóng)機(jī)監(jiān)理、公安交警部門，開展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲查處“黑車非駕”和“帶病行駛”現(xiàn)象，提高農(nóng)機(jī)注冊(cè)登記率和檢審率，增強(qiáng)農(nóng)機(jī)監(jiān)管覆蓋率。農(nóng)機(jī)部門要加大農(nóng)機(jī)生產(chǎn)的宣傳力度，發(fā)揮媒體、宣傳單和各種現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)的作用，通過大量的事故案例引發(fā)的慘痛教訓(xùn)，提高廣大群眾及農(nóng)機(jī)手的意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，降低農(nóng)機(jī)生產(chǎn)隱患，增強(qiáng)農(nóng)機(jī)手自覺參保的積極性。

二、制訂合理的保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)局可會(huì)同農(nóng)機(jī)、公安交管等部門，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，探索一種保障適度、保費(fèi)低廉、覆蓋廣泛的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)品種，找到一種適合當(dāng)?shù)厍闆r、保險(xiǎn)公司有利可圖、農(nóng)機(jī)手愿意接受的保險(xiǎn)方式。同時(shí)要求保險(xiǎn)公司不得以任何理由拒絕或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得向投保人搭售商業(yè)保險(xiǎn)合同，或提出其他附加條件。浙江、江西、山西等省都已陸續(xù)出臺(tái)了調(diào)整拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案，妥善解決了拖拉機(jī)投保問題。在新費(fèi)率出臺(tái)之前，有關(guān)各方應(yīng)妥善解決拖拉機(jī)投保問題，為拖拉機(jī)注冊(cè)登記和定期參加檢驗(yàn)創(chuàng)造有利條件，共同創(chuàng)造農(nóng)機(jī)生產(chǎn)的良好局面。

三、將農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。隨著中央各項(xiàng)支農(nóng)、惠農(nóng)政策的實(shí)施，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)民的各項(xiàng)補(bǔ)貼也在逐年增加，要解決現(xiàn)階段農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)“兩頭難”的境地，必須依靠政府的政策性補(bǔ)貼。政府應(yīng)該出臺(tái)農(nóng)機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)配套政策，幫助農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)逐步走出困境，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。目前上海、安徽、江蘇、天津、陜西等地，已經(jīng)開始對(duì)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行全額或部分財(cái)政補(bǔ)貼。陜西省于2009年在創(chuàng)新性地開展了農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)工作，對(duì)農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)辦理的“拖拉機(jī)駕駛?cè)思暗谌哓?zé)任組合互助”、“聯(lián)合收割（獲）機(jī)損害組合互助”兩個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，財(cái)政部門共補(bǔ)貼保費(fèi)的40%，其中省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的30%，市縣財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的10%。2011年無(wú)錫市政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)無(wú)錫市分公司承保，險(xiǎn)種為兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)、聯(lián)合收割機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛司乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)三種，省、市、區(qū)各對(duì)上述險(xiǎn)種的保費(fèi)提供20%、20%、40%的財(cái)政補(bǔ)貼，投保人自負(fù)20%的保費(fèi)。2011年安徽蒙城縣推行農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)，將農(nóng)機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)手人身意外傷害險(xiǎn)、聯(lián)合收割機(jī)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍，全年拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)參保2160臺(tái)，完成農(nóng)機(jī)保費(fèi)收入106萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼22萬(wàn)元。